Ubezpieczenie przerwy w działalności (Business Interruption, BI) to dziś znacznie więcej niż tylko dodatek do polisy majątkowej. W obliczu rosnącej częstości zakłóceń – od katastrof klimatycznych przez cyberataki po globalne perturbacje łańcuchów dostaw – ochrona ta przekształca się w kluczowy element strategii odporności biznesowej.

Najważniejsze trendy, które kształtują rynek BI:

1) Rosnące znaczenie BI jako strategicznej ochrony

Business Interruption regularnie plasuje się w top-2 największych ryzyk globalnych według Allianz Risk Barometer, potwierdzając utrzymującą się presję na firmy w kwestii ciągłości operacyjnej – głównie z powodu zakłóceń w łańcuchach dostaw.

Coraz więcej przedsiębiorstw – także średnich i małych – traktuje BI nie jako opcjonalne rozszerzenie polisy, ale jako niezbędny element zarządzania ryzykiem, który zabezpiecza płynność finansową w obliczu niespodziewanych przerw w działalności.

2) Nowe mechanizmy wypłaty: ubezpieczenia parametryczne

Tradycyjne BI wypłaca odszkodowanie po długotrwałym procesie likwidacyjnym i udokumentowaniu strat. Trendem rosnącym w 2025/26 są konstrukcje parametryczne, które wypłacają odszkodowanie automatycznie po spełnieniu z góry określonych warunków (np. poziomów zakłóceń produkcji, czasu przerwy w dostawie energii) – co zapewnia firmom szybki zastrzyk środków.

Korzyści parametrycznych rozwiązań:

• szybka wypłata (często w ciągu dni),
• mniejsza biurokracja,
• przejrzyste mechanizmy uruchamiania świadczeń.

3) Rozszerzona ochrona łańcuchów dostaw

W związku z globalizacją i wzrostem złożoności łańcuchów dostaw, tradycyjne BI – chroniące jedynie zakłócenia we własnym majątku – często okazuje się niewystarczające. Dzisiejsze polisy coraz częściej uwzględniają zakłócenia dostawców, logistyki, transportu czy kluczowych usług trzecich, czyli tzw. supply chain contingency coverage.

To reakcja na realia, w których przerwa u poddostawcy może mieć większy wpływ niż własna awaria firmy.

4) Wzrost BI w obszarze cyber i digitalizacji

Cyberatak, awaria systemów IT lub przerwy usług chmurowych to dziś jedne z najczęstszych przyczyn zakłóceń operacyjnych. BI coraz częściej jest łączone z cyber business interruption, co oznacza:

• pokrycie strat z tytułu utraty przychodów,
• kosztów przywrócenia systemów,
• kosztów kontrahentów i alternatywnych rozwiązań operacyjnych.

Firmy, które nadal ryzykują bez takiej ochrony, mogą napotkać poważne problemy z płynnością finansową po dużej cyberprzerwie.

5) Wpływ klimatu i katastrof naturalnych

Zakłócenia spowodowane katastrofami naturalnymi – powodzie, pożary, huragany – stają się coraz bardziej powszechne i kosztowne. Coraz częściej prowadzą one do długotrwałych przerw produkcyjnych, opóźnień w łańcuchu dostaw i ogromnych strat finansowych.

6) Technologia i automatyzacja

Rozwój InsurTech, AI i zaawansowanej analityki danych usprawnia:

• ocenę ryzyka i predykcję potencjalnych przerw,
• modelowanie scenariuszy biznesowych,
• szybsze i mniej sporne likwidacje szkód.

Technologie te przyspieszają procesy underwritingowe i mogą prowadzić do dynamicznych polis, które dostosowują warunki w czasie rzeczywistym do profilu ryzyka firmy.

Podsumowanie: BI jako klucz do odporności operacyjnej

W latach 2025/2026 ubezpieczenie Business Interruption przestaje być jedynie „dodatkiem” do polisy majątkowej. Trendy pokazują, że staje się strategicznym narzędziem finansowego zabezpieczenia biznesu — obejmując szybsze wypłaty, szerszy zakres ryzyk, parametryczne mechanizmy i integrację z cyber- oraz z łańcuchem dostaw.